随着楼市的降温,部分城市房贷利率出现下调迹象,不过,根据融360大数据研究院发布的《2018年10月中国房贷市场报告》显示,10月全国房贷利率方面,首套房及二套房贷款利率平均值保持上升。
融360数据显示,2018年10月,全国首套房贷款平均利率为5.71%,相当于基准利率1.165倍,刷新年内新高,这已是首套房贷利率连续22个月上涨。而全国二套房贷款平均利率较上月微涨1个BP,达到6.07%,也创出年内利率新高。目前超9成银行将二套房的利率上浮10%以上。
数据显示,全国首套房平均利率最低的城市前十分别为:上海5.19%、厦门5.39%、昆明5.39%、乌鲁木齐5.39%、大连5.44%、福州5.49%、北京5.49%、太原5.49%、海口5.58%、重庆5.62%。
银行业内人士表示,如果单纯从做业务的角度来说,银行还是愿意做房贷业务。首先,目前房贷资产出现不良的概率非常低。其次,房贷贷款额度大、时间长、利润丰厚。一套北上广深的房贷一般都在百万之上,贷款时限一般都在二十年以上,能够形成银行非常稳定的资产。
从去年开始,在监管部门的政策调控下,银行一直执行较紧的房贷政策,央行日前公布的数据显示,截至9月末,我国个人住房贷款余额为24.88万亿元,同比增长17.9%,增速比去年末回落4.3个百分点。融360分析认为,未来继续出现大面积回调利率的可能性较小,政策框架内房贷市场的治理仍趋严。
对于未来房贷政策是否会松绑,中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼说:“我认为,当前和未来一段时,房地产调控不会放松,也不应该放松。少数银行、个别地区房贷利率有所下降,主要是受市场流动性影响,不意味着房地产市场松绑。下一步,应将货币政策保持在稳健中性的状态。央行可通过多种手段适度调节市场流动性,但切勿让货币政策滑向宽松,以免进一步刺激房地产市场。”
在房贷调控政策下,如何避免误伤刚需,董希淼认为,商业银行要实施严格的差别化住房信贷政策,进一步完善住房保障体系。除此之外政府要通过住房建设规划的编制,明确保障性住房、中小套型普通商品住房的建设数量和比例,尽快形成中低价位普通住房的有效供应。对保障性住房、普通商品住房的用地,要保证优先供应。“鉴于我国目前存在大量空置住房,可以由政府对其进行收购而转变为保障性住房。同时加快廉租房、公租房等建设。”
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多个渠道信息汇总,房地产市场相较往年“金九银十”,虽开发商打折出售屡见不鲜,却也难拉动房地产销售的快速回温。相应的,房贷增速也已连续多月放缓。
根据央行近日公布统计数据,10月住户部门贷款增加5636亿元同比多增约1100亿元。其中主要为按揭贷款的中长期贷款增加3730亿元,受金九银十后市场规律影响环比下跌13.44%,但比去年同期仅多增20亿元,涨幅仅为0.55%。按揭贷款增量规模已连续3个月保持下跌。
而房贷额度从紧张回归相对充裕。21世纪经济报道记者采访中发现,多个房贷热门城市已出现部分银行房贷利率有所回调,且这一趋势正在继续扩大。北京、深圳、广州、杭州、宁波、南京、佛山等房地产热门城市出现部分银行下调房贷利率的现象,下调幅度基本在5个百分点。
房贷利率差异化升降
根据融360发布的《2018年10月中国房贷市场报告》,10月全国首套房贷款平均利率为5.71%,相当于基准利率1.165倍,刷新年内新高,保持连续22个月上涨。而全国二套房贷款平均利率较上月微涨1个BP,达到6.07%,也创出年内利率新高。
但21世纪经济报道记者实际采访中发现,虽然房贷利率整体保持上行,但与以往全面火热的趋势不同,多个一二线城市的部分银行,利率有下调趋势。
北上广深四大超一线城市中,除上海因本身房贷利率已处低位未见下调外,北广深房贷利率均有不同程度松动。
比如北京地区,大多数银行实行首套房基准利率上浮10%,二套房基准上浮20%,如四大行、交通银行、中信银行、华夏银行、招商银行、北京银行等。但部分原本定价较高的股份行和外资行利率出现回落。
民生银行北京某支行个贷经理表示,此前首套房贷利率为基准利率上浮20%,10月以来,下调为基准上浮15%。某外资行个贷经理则表示,为了吸引更多优质客户,临近年底二套房利率可以做到基准上浮11%,而且客户可以在没有签订合同前先进行房贷预审批锁定优惠利率。
广州某房产中介经理对21世纪经济报道记者表示,从10月中国银行下调首套房贷利率,从上浮15%下调为上浮10%后,目前四大行广州地区均执行首套房贷利率上浮10%。而部分此前定价较高的股份行利率也出现松动,如光大银行、民生银行执行目前首套上浮25%,较此前下调了5个百分点。
深圳某房产中介客户经理介绍,以四大行、招商银行、平安银行为主的多家银行普遍执行首套房银行贷款利率上浮15%,个别定价较高的股份行、城商行出现利率下调。
此外,佛山、杭州、南京、厦门、宁波等房市较热的城市也出现了不同程度的利率松动。
宁波某股份行个贷经理表示,今年6月份以来,宁波区域内的部分国有大行首套房从上浮15%上调为上浮20%,二套房从上浮25%调整至上浮30%。而在近期利率有所松动,对一些合作的开发商的优质客户可以拿到首套上浮15%的优惠利率。虽然只针对优惠客户,但已经反映出房贷走向的变化。
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