叶檀：广州四大银行首次上调房贷利率 原因何在？

　　从2017年开始，银行存款紧张。2017年前三季度，四大行存款新增4.8万亿元，同比少增1万亿元;8家上市股份制银行存款新增2182亿元，同比少增7000亿余元，中信银行(601998,诊股)、民生银行(600016,诊股)、平安银行(000001,诊股)前三季度存款分别减少3225亿元、1455亿元、101亿元;7家上市城商行存款新增4136亿元，同比少增近2700亿元;只有5家上市农商行存款增幅多于去年。

　　2018年开年，存款额度更紧张。有个宇宙第一行的朋来元旦过来说，今年元旦就开始拉存款，拉得人都神经了。

　　果然，在这家银行的最热闹的支行门口，我看到用白板写出的安民告示，存款20万以上，存款利率上浮30%。以前也有大额存单利率上浮，可从没有这样大张旗鼓，基本上，银行的态度就是你爱存不存，爷不缺这点钱。现在，是真缺了。

　　估计今年春节，打工者回乡，又会碰到银行送油送面拉存款的事了。

　　农村穷，但农村人实诚，有点钱就爱存款，城市里的人爱投资，在农村拉存款效果立竿见影。就也是农行、邮储行、农商行日子相对好过的根本原因。截至2017年6月末，农行县域个人存款余额4.7万亿元，比上年末增加2247.07亿元，占个人存款的比重从2015年末的42.8%提高到2017年6月末的超50%。

　　存款成本上升，贷款利率一定上升，尤其是那么多人喊打的房贷利率，要不然，你让银行喝西北风?

　　有人算了一笔帐，房贷上升，买房者在多付多少利息。可是，别忘记，房价下行的地方，你购房款还少花了呢。

　　以贷款100万元、年限20年、等额本息的还款方式，在2017年初贷款八五折优惠，每月需要还款6149.76元，20年间累计支付的利息总额约为47.59万元;按照利率上浮1.1倍计算，每月需要还款6816.89元，累计支付的利息总额约为63.61万元，一共多还16.02万元，每月多还667.13元。

　　北京一二手房价下跌，购房款直接下行，利率也就下降了。

　　据北京市住建委发布的数据，2017年12月，北京一手住房平均价格是3.78万元/平方米，同比下降0.9%;二手房成交均价5.91万元/平方米，同比下降了1.2%，比最高点的2017年3月下降了13%。

　　比如，购买一套70平方米的二手房，以平均价格计算，2017年12月时房屋总价为413.7万元，均价比一年前降了至少5万元，比2017年3月最高点时大降了50万元。

　　中国不想资产泡沫化，也不想让房地产、股市崩溃，怎么办?

　　从2004年开始，美联储加息17次，利率从1%上升到5.25%，房贷利率上升了200%到300%左右，结果是，市场崩盘。

　　中国跟日本、美国不同，没有普遍加息，面向房地产、股票市场单向加息，不让居民加杠杆，不准把信贷信托资金违规引入股市、楼市，这是典型的温水煮青蛙式的去杠杆。

　　中国特色的去杠杆大法指引下，股市怎么样，楼市也会怎么样--水牛不见，披着牛皮的熊隐约可见。