楼市信贷不断收紧,居民过度“加杠杆”受到严控,住房抵押贷款的风险正在逐渐得到控制和收敛。
一方面,多地商业银行连续上调房贷利率,首套房贷利率连续8个月上升至5.12%水平,相当于基准利率的1.04倍;另一方面,基于消费贷款异常增加、存在违规流入房地产领域的风险,多地区监管出手规范消费贷,亦有商业银行通过缩短长期消费贷款年限甚至暂停消费贷的方式封堵漏洞。
央行营业管理部日前表示,从本次房贷利率调整时间和调整幅度看,是各家银行根据资金成本变化、同业竞争情况、自身市场规模、经营策略和资产负债管理需要进行的自主调整,部分银行通过提高房贷利率压缩个人住房贷款业务规模,加大对实体经济信贷支持力度。
信贷额度紧张
流动性管理压力较大
近期关于楼市的讨论莫过于房贷利率连续上调,涉及包括武汉、郑州及北上广深在内的多个热点城市,首套房贷利率水平较基准利率上浮5%~10%已成为全国房地产市场重点调控城市的普遍现象,甚至不乏银行在将某些地区的房贷利率直接上浮30%或直接停贷。
融360数据显示,2017年5月起,商业银行大幅调高首套房贷款利率,到8月末,首套房平均利率已上升至基准利率的1.04倍;全国533家银行中提供房贷优惠的仅剩19家,占比不足4%。
平安证券首席经济学家张明将房贷利率大幅上升的原因归结为两点:一是商业银行主动落实金融监管要求;二是央行货币投放减少,同业利率飙升。而据中信建投证券测算,房贷利率回升对营收的正面贡献大约为1.4%~4.2%。
“上半年同业负债成本比较高,甚至高于结构性存款算上准备金之后的成本,5%左右的新增负债成本是比较普遍的,而当时中长期贷款的基准利率只有4.9%,由于其他企业的中长期贷款已经在年初完成大部分的定价和签约,能迅速调整的中长期资产就只有房贷了。”某农商行零售条线负责人对记者表示。
这只是商业银行资产定价上的逻辑,从流动性逻辑来讲,在去年行业整体房贷规模快速增长后,不少银行零售贷款的中长期资产占比已接近饱和,流动性管理压力较大。
2023-11-30 11:42
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